„Tahaks hakata lapsele tulevikuks raha koguma, aga kas valida Swedbanki Roburi fondid või LHV Kasvukonto?” See on üks sagedasemaid küsimusi Eesti investeerimisgruppides, ja põhjusega: mõlemad on väikeste summadega alustamiseks loodud, mõlemat pakub tuttav pank ja mõlemad kõlavad esmapilgul sarnaselt.
Tegelikult on neil olulised erinevused tasudes, valikus ja paindlikkuses, ja enne kumbagi tasub vastata veel ühele küsimusele, mille paljud vahele jätavad: kas koguda lapse või enda nimel? Võtame kõik järjest läbi.
Kiire võrdlustabel (seisuga juuli 2026)
| Omadus | Swedbank Robur | LHV Kasvukonto |
|---|---|---|
| Mis see on | Swedbanki enda fondivalitseja (Robur) aktsiafondid | Automaatne teenus, mis ostab sinu valitud ETF-e ja aktsiaid |
| Valik | Ainult Roburi enda fondid | Laiem: eri fondivalitsejate ETF-id ja üksikaktsiad |
| Ostutasu | 0 € | Alla 26a: 0 €. Muidu 0,5% (LHV fondid tasuta) |
| Müügitasu | 0 € | 0,14% tehingu väärtusest, min 5 € (LHV fondid tasuta) |
| Haldustasu | 0 € (fondi jooksvad tasud sisalduvad osaku hinnas, suurusjärgus 0,2–1,26% aastas olenevalt fondist) | Alla 26a: 0 €. Muidu 0,01% kuus + käibemaks (esimene aasta tasuta) |
| Minimaalne summa | Alates 1 € | Alates 1 € |
| Eripära | Kõik fondid järgivad jätkusuutliku investeerimise põhimõtteid (nt fossiilkütuste ja relvatootjate välistamine) | Fondivalik on sinu käes, sh laiapõhjalised maailmaindeksi ETF-id |
Tasud ja tingimused on muutuvad ja kontrollitud juuli 2026 seisuga. Ajakohase info leiad pankade lehtedelt.
Swedbank Robur: lihtne ja tehingutasudeta
Roburi fondid on Swedbanki enda fondivalitseja aktsiafondid, mida saab osta otse Swedbanki äpist, alates ühest eurost, ilma ostu-, müügi- ja hoidmistasuta. Fondi enda jooksvad kulud (haldustasu jm) sisalduvad osaku hinnas.
Plussid:
- Tehingutasusid pole üldse, seega sobib ka väga väikeste regulaarsete summadega (nt lapsetoetuse osa iga kuu)
- Kõik käib tuttavas Swedbanki keskkonnas, püsikorraldus ja valmis
- Saab alustada sõna otseses mõttes 1 euroga
Miinused:
- Valik piirdub Roburi enda fondidega, sa ei saa osta maailma suurimate fondivalitsejate (iShares, Vanguard jt) ETF-e
- Fondide jooksvad tasud on kõrgemad kui odavaimatel indeksi-ETF-idel (Roburi vahemik ~0,2–1,26% vs parimatel ETF-idel 0,03–0,3%)
- Jätkusuutlikkuse filtrid tähendavad, et fond kaldub puhtast indeksist kõrvale, see võib tootlust nii aidata kui pärssida
LHV Kasvukonto: sinu valitud ETF-id automaatselt
Kasvukonto ostab sinu kontole kantud raha eest automaatselt sinu valitud ETF-e või aktsiaid. Lapse jaoks on oluline nüanss: alla 26-aastase konto omaniku puhul on nii ostutasu kui haldustasu 0 €, ehk lapse nimel avatud Kasvukonto on kogumisfaasis sisuliselt tasuta. Müümisel rakendub tasu 0,14% tehingu väärtusest (min 5 €); erandina on müük tasuta, kui raha läheb kodulaenu sissemakseks.
Plussid:
- Ligipääs laiapõhjalistele madala kuluga indeksi-ETF-idele, mille jooksvad tasud on Roburi fondidest madalamad
- Alla 26a soodustus teeb lapse nimel kogumise väga odavaks
- Sina valid fondid ja saad hajutada mitme vahel
Miinused:
- Müügitasu (min 5 €) tähendab, et väikeste summade kaupa müümine on ebaproportsionaalselt kallis, see on pigem „kogu pikalt, müü korraga” toode
- Pärast 26. eluaastat lisanduvad tavahinnakirja tasud
- Fondivalik tuleb ise teha, mis nõuab veidi süvenemist (abiks meie ETF vs üksikaktsiad artikkel)
Küsimus, mis on tähtsam kui pangavalik: kelle nimel koguda?
Lapse nimel avatud konto (ja sinna kogutud raha) läheb lapse 18. sünnipäeval tema käsutusse. See on ilus mõte, aga tähendab ka, et 18-aastane otsustab ise, kas raha läheb ülikooli või millekski muuks. Lisaks on lapse vara kasutamisel vanematel seadusest tulenevad piirangud, sealt raha „tagasi võtta” ei saa.
Enda nimel kogudes (nt eraldi alamkonto või oma investeerimisportfelli osa, mille oled mõttes lapsele määranud) säilitad täieliku kontrolli: otsustad ise, millal ja kui palju üle annad, ja saad vajadusel ka ise raha kasutada. Sel juhul pole sa ka kahe ülaltoodud valikuga piiratud, sobib ükskõik milline platvorm, võrdlesime alustajale sobivaid siin. Miinus: maksude mõttes on see sinu vara ja üleandmisel tasub kinkimise nüansid läbi mõelda.
Kumbki pole objektiivselt õige, see on kontrolli ja usalduse küsimus, mida iga pere ise otsustab. Aga otsusta see ENNE konto avamist, sest hiljem ümber tõsta on tülikas.
Kokkuvõte: kuidas valida?
- Vali Swedbank Robur, kui tahad maksimaalset lihtsust, null tehingutasusid ja plaanid koguda väikeste summadega tuttavas pangakeskkonnas, ning fondivaliku piiratus sind ei häiri.
- Vali LHV Kasvukonto (lapse nimel), kui tahad koguda madala kuluga indeksi-ETF-idesse ja kasutada ära alla 26a tasuvabastust, arvestades, et müümine on mõistlik teha harva ja suuremas summas.
- Kaalu enda nimel kogumist (Kasvukonto, Lightyear vm), kui tahad säilitada kontrolli selle üle, millal ja kuidas laps raha kätte saab.
Ja kõige olulisem: iga kuu väike summa ükskõik millisesse neist on kordades parem kui aastane „õige valiku” otsimine. 16 aastat liitintressi teeb rohkem tööd kui tasude peenhäälestus.
Kui tahad enne otsust võrrelda, kuidas LHV, Swedbank ja Lightyear üldse alustajale sobivad, vaata ka meie platvormide võrdlust.
Korduma kippuvad küsimused
Kui palju võiks lapsele igakuiselt investeerida?
Universaalset numbrit pole, aga levinud lähtekoht on (osa) lapsetoetusest. Näiteks 50–80 € kuus 16+ aasta jooksul kasvab ajaloolise aktsiaturu keskmise tootluse juures kümnete tuhandete eurodeni. Olulisem kui summa on regulaarsus.
Mis saab lapse nimel kontost, kui laps saab täisealiseks?
Konto ja vara lähevad tema käsutusse. Kui tahad selle üle kontrolli säilitada, kogu enda nimel ja anna raha üle siis, kui õigeks pead.
Kas lapse investeeringutelt tuleb makse maksta?
Kogumise ajal üldjuhul mitte. Investeerimiskonto avamisel vanuselist piiri ei ole, ehk ka lapse nimel konto saab deklareerida investeerimiskonto süsteemis, mis lükkab maksukohustuse edasi kuni raha väljavõtmiseni (rohkem kui sisse pandud).
Milliseid lepinguid on LHV-s lapse nimel investeerimiseks vaja?
Lapsevanemal endal: aktiivne kliendileping, lapsekonto leping ja investeerimisteenuste leping. Lapse nimel tuleb lisaks sõlmida investeerimisteenuste leping. USA aktsiate puhul ka W8 vorm ja Balti väärtpaberite puhul tasuta Balti väärtpaberikonto. Kõik käib LHV internetipangas jaotises Info ja seaded → Lepingud, võtab ühe õhtu.
Kas Roburi fondid on indeksfondid?
Osad neist järgivad indeksilähedast strateegiat (nt Access Edge tüüpi fondid), aga jätkusuutlikkuse filtritega kohandatud kujul. Need pole päris klassikalised indeksfondid, kuigi täidavad sarnast rolli.
Kumb on odavam?
Kogumisfaasis on mõlemad sisuliselt tehingutasudeta (Kasvukonto alla 26a soodustusega). Pikas plaanis kaalub enim fondi enda jooksev kulu: laiapõhjalised indeksi-ETF-id Kasvukontos on üldjuhul madalama jooksva kuluga kui Roburi fondid. Väljumisel on Roburil eelis (müük tasuta vs Kasvukonto min 5 €).
See artikkel on koostatud hariduslikul eesmärgil ja ei kujuta endast finants- ega investeerimisnõustamist. Investeerimisega kaasneb risk kaotada osa või kogu investeeritud kapitalist. Tasud ja tingimused on kontrollitud juuli 2026 seisuga ja võivad muutuda.