LHV vs Swedbank vs Lightyear: võrdlus alustavale investorile

Investeerimisega alustamisel on üks esimesi praktilisi samme sobiva platvormi või konto valik. Eestis on jaeinvestorite seas pikaajaliselt populaarsed suurpangad Swedbank ja LHV, mille kõrvale on viimastel aastatel tekkinud uue põlvkonna alternatiivina investeerimisäpp Lightyear.

Kuna kõigi kolme teenusepakkuja tasude struktuur ja funktsionaalsus erinevad üksteisest märgatavalt, sõltub parim valik otseselt investeeritavatest summadest, valitud varaklassidest ja eelistatud automatiseerituse astmest. Selles artiklis teeme neist kolmest objektiivse ja numbrilise ülevaate.

Platvormide olemus ja funktsionaalsus

Enne tasude võrdlemist on oluline mõista, kuidas need kolm lahendust tehniliselt töötavad, kuna see mõjutab otseselt kasutajakogemust.

• LHV Kasvukonto: Tehniliselt automatiseeritud investeerimistoode, kus kasutaja määrab kindlaks fondide proportsioonid ja pank teostab ostud regulaarselt (kord nädalas, kolmapäeviti) kasutaja valitud summas.
• Swedbanki väärtpaberikonto: Traditsiooniline pangakonto väärtpaberite hoidmiseks ja kauplemiseks. Lisaks manuaalsetele tehingutele pakub Swedbank automatiseeritud kogumislahendusi ja mikroinvesteerimist (kaardimaksete ümardamist) pangaomastesse Swedbank Robur fondidesse.
• Lightyear: Spetsialiseerunud investeerimisplatvorm ja mobiilirakendus, mis on suunatud iseseisvale kauplemisele ja investeerimisele globaalsetel turgudel (nii üksikaktsiad kui ka laia maailma ETF-id).

Suur võrdlustabel: Teenustasud internetipangas

Pangandusmaailma uuemad hinnakirjad on jaeinvestorite jaoks hoidmistasud sisuliselt kaotanud, kuid vahed tulevad sisse tehingute tegemisel.

Tasud on kontrollitud juuni 2026 seisuga. Hinnakirjad võivad muutuda, ajakohased tasud leiad: LHV hinnakiri, Swedbank hinnakiri, Lightyear hinnakiri

Kuidas mõjutavad tasud ja funktsioonid erinevaid strateegiaid?

1. Automaatne mikroinvesteerimine (Kaardimaksete ümardamine)

Nii LHV kui ka Swedbank pakuvad võimalust investeerida märkamatult igapäevaste kaardimaksete kaudu: mõlema panga süsteem ümardab kaardimakse summa järgmise täiseuroni ja suunab vahe investeeringutesse.

• Swedbanki puhul suunatakse see raha automaatselt kasutaja valitud Swedbank Roburi fondi (nt laiapõhjalisse Robur Access Edge Global fondi). Kuna Roburi fondide ostmine ja hoidmine on Swedbankis tasuta, ei kaasne sellega tehingutasusid.
• LHV puhul liiguvad sendid Kasvukontole, kus kasutaja saab ise kokku panna portfelli laia maailma tuntud ETF-idest (nt S&P 500). Tehingutele rakendub Kasvukonto 1% ostutasu.
• Lightyearil automaatset kaardimaksete ümardamise funktsiooni valikus ei ole.

2. Iseseisvad igakuised summad (nt 50 € kuus) käsitsi ostes

Kui investor soovib manuaalselt igakuiselt 50 eurot investeerida välismaisesse fondi (nt maailmaaktsiate ETF):

• Lightyeari puhul saab selle summa eest osta globaalseid ETF-e tasuta (rakenduda võib vaid valuutavahetus, kui fond on muus valuutas kui euro). Kogu põhisumma jõuab otse turule.
• Swedbanki või LHV kaudu välismaiste ETF-ide otse käsitsi ostmine ei ole nii väikeste summade puhul fikseeritud minimaalsete tehingutasude tõttu (Swedbankis 3,90 € ja LHV-s 5 €) kuluefektiivne. Küll aga saab Swedbankis osta 50 euro eest tasuta pangaomaseid Roburi fonde.

Platvormide peamised erisused lühidalt

Swedbank

• Tugevused: Portfelli haldustasu kuni 100 000 € on täiesti tasuta. Balti aktsiate kauplemine internetipangas on tasuta. Olemas mugav kaardimaksete ümardamisel põhinev mikroinvesteerimine Roburi fondidesse. Välisväärtpaberite tehingu miinimumtasu (3,90 €) on kohalikest suurpankadest madalaim.
• Kitsaskohad: Globaalsete välis-ETFide ja välisaktsiate ostmine on väikeste summade puhul manuaalselt kulukas fikseeritud miinimumtasu tõttu.

LHV

• Tugevused: Väga lai valik rahvusvahelisi spetsiifilisi indeksfonde (ETF), mida saab osta automaatse Kasvukonto süsteemi kaudu ka väikeste summadega (1% tasuga). Balti aktsiate kauplemine (kuni 100 tehingut kuus) ja portfelli hoidmine kuni 100 000 € on täiesti tasuta.
• Kitsaskohad: Käsitsi välismaiste aktsiate või ETF-ide ostmisel on minimaalne tehingutasu 5 €.

Lightyear

• Tugevused: 0 € tehingutasud globaalsetele ETF-idele ja 0 € konto haldustasud kõigile. Madalad ja läbipaistvad tasud välisaktsiatele ning võimalus osta aktsiaid osade kaupa (fraktsionaalselt).
• Kitsaskohad: Puudub Balti börsi aktsiate tugi ja kaardimaksete ümardamise funktsioon. Kuna tegu pole kodumaise pangaga, tuleb kord aastas investeerimisraport Lightyeari keskkonnast EMTA-le saata. Lightyear on loonud selleks lihtsa süsteemi otse äpis.

Kokkuvõte: kuidas teha valik?

• Vali Swedbank, kui sinu fookuses on Balti börsi üksikaktsiad või soovid kasutada kuluvaba mikroinvesteerimist panga enda hajutatud fondide kaudu.
  → Swedbanki investeerimise leht
• Vali LHV Kasvukonto, kui eelistad laia valikut rahvusvahelisi ETF-e ning hindad püsikorraldusega töötavat täielikku automatiseeritust, mis teeb ostud sinu eest taustal ära.
  → LHV Kasvukonto leht
• Vali Lightyear, kui soovid ise aktiivsemalt ja reaalajas investeerida laia maailma börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF) ja USA/Euroopa üksikaktsiatesse võimalikult madalate kuludega ning ilma portfelli mahu piiranguteta.
  → Lightyeari leht

Korduma kippuvad küsimused

See artikkel on koostatud hariduslikul eesmärgil ja ei kujuta endast finants- või investeerimisnõustamist. Investeerimisega kaasneb risk kaotada osa või kogu investeeritud kapitalist. Tasud on kontrollitud juuni 2026 seisuga ja võivad muutuda.